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崂山区人社局、财政局发布调整完善农民创业担保贷款政策

政策来源:青岛市中小企业服务平台政务服务平台

发布时间:2017-12-01

适用地区:山东省青岛市崂山区

浏览量:845

关键词: 其他

各街道办事处,各有关单位:

为进一步加大农民创业扶持力度,按照上级有关要求,结合我区实际,经研究,决定进一步调整完善我区农民创业担保贷款政策。现就有关问题通知如下:

一、贷款范围和条件

法定劳动年龄内具有崂山区户籍的农村劳动力,在我区行政区域内从事个体经营、创办企业(含民办非企业单位)并领取工商营业执照(或有效资质证明)和税务登记证后,可申请创业贷款。

创业贷款申请人(以下简称申请人)工商营业执照(或相关部门出具的有效资质证明)和税务登记证的注册登记时间均在2013年10月1日以后,从事个体经营的,须为营业执照注册人;创办企业或民办非企业单位的,须为企业或民办非企业单位法定代表人;通过变更法定代表人方式创业的,创业时间以法定代表人变更时间为准且未申请过创业贷款(二次贷款除外)。

申请人须有具体经营项目、固定经营场所,征信记录良好,并正常生产经营。生产经营项目符合国家产业政策和法律法规的规定。

二、贷款额度、期限、还款和贴息方式

(一)贷款额度。从事个体经营的,可申请最高10万元的创业贷款;创办企业或民办非企业单位的,可申请最高20万元的创业贷款。贷款额度根据申请人从事的行业、经营状况、还款能力、项目评估等情况确定。创办企业或民办非企业单位,贷款额度在10万元以上的,贷款期限内至少吸纳1名本区户籍城乡失业人员或本区户籍派遣期内高校毕业生就业,且签订1年以上(含1年)劳动合同,并以按规定缴纳社会保险费的人数为准。

(二)贷款期限。贷款期限不超过2年,不足两年的按期还本付息后,可申请给予剩余期限的再次贷款。有逾期还款记录的,取消再次创业贷款资格。

(三)还款方式。申请人按月付息,到期一次性还本金。贷款利率不高于中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮3%。

(四)政府贴息。符合条件的申请人,首次贷款及剩余期限再次贷款从事微利项目的,由财政部门给予全额贴息。微利项目是指除国家限制行业(包括房地产、建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧)以外各类经营项目,经营项目以营业执照登记经营范围为准。

三、担保措施

(一)担保基金。区财政部门负责筹集资金设立崂山区农民创业贷款担保基金,专门用于为符合条件的申请人提供担保,其中创业贷款责任余额不超过贷款担保基金余额的5倍。

(二)担保机构。崂山区创业人员小额贷款担保中心负责我区农民创业贷款担保基金的运作,与经办银行签署合作协议,承担担保机构职责。担保机构担保费由区财政按规定给予核拨。

(三)反担保模式。根据申请人创办实体的性质和贷款额度,确定反担保模式。

1.对从事个体经营贷款额度5万元(含5万元)以下、创办企业(含民办非企业单位)贷款额度10万元(含10万元)以下的,实行政府免反担保模式。其中,对预期还款能力差的,经办银行可酌情增加担保措施。

2.对从事个体经营贷款额度5万元以上、创办企业(含民办非企业单位)贷款额度10万元以上的,实行反担保模式,须有一定数量符合条件的保证人为其提供反担保。保证人须征信记录良好,且在青岛辖区内具备一定经济基础或收入能力;或征信记录良好,且有一定社会地位及名誉度的自然人个人或公司。

(1)保证人提供青岛市个人名下的各类资产预估价值总额高于申请人贷款金额两倍的,视为在青岛辖区内具备一定经济基础。申请人应提供公司担保或1名此类保证人担保。

(2)保证人具有合法稳定的工作,年收入总和不低于申请人贷款金额的1倍,视为有一定的收入能力。申请人贷款额10万元及以下的,应提供此类保证人1名;贷款额10万元以上的,应提供此类保证人2名。

(3)保证人征信情况,由担保机构会同经办银行依据中国人民银行的有关规定进行查询并确定。

(4)保证人的社会地位及名誉度,由担保机构会同经办银行通过与保证人面对面接触交流及各种渠道了解后判定。申请人应提供此类保证人2名。

四、贷款程序

(一)贷款指导。对有创业贷款意愿的农民创业者,经办银行工作人员应落实其户口性质、征信记录、营业执照经营范围、实际经营项目、预期还款能力、保证人现状等情况,帮助创业者制定创业贷款方案,确定创业贷款担保模式,指导填写《青岛市崂山区农民创业贷款申请审核表》、准备贷款相关资料等。

(二)贷款申请。申请人携带户口簿、身份证、工商营业执照的原件及复印件,以及经办银行要求提供的资料,到经办银行提出贷款申请。属于下列人员之一的,同时提供其相关证件的原件及复印件:退役军人提供自主择业军转干部证或由民政部门出具的自谋职业证明(证件);毕业5年内高校毕业生提供毕业证(派遣期内高校毕业生同时提供派遣证);休学创业大学生提供学校开具的休学证明;失业人员提供就业创业证或失业证;不符合办理就业创业登记证条件的,需提供街道就业服务机构出具的不符合办理就业创业证情况说明。

实行反担保方式的申请人除提供上述资料外,还需按照担保机构的要求,同时提供保证人相关资料的原件及复印件。

(三)贷款审核。经办银行收到申请人贷款申请后,按规定到区或街道就业服务机构确认申请人的贷款资格,并对政府免反担保申请人的情况进行审查核实。须提供反担保的,由经办银行会同担保机构对申请人及保证人的情况进行审查核实。

1.区、街道就业服务机构负责通过人力资源信息系统,审查申请人是否符合贷款范围,申请人和招用人员是否按规定办理了就业登记手续并按规定缴纳社会保险费,经营范围是否属于微利项目等,经审核无异议的纳入系统管理,并在青岛市崂山区农民创业贷款申请审核表中签署资格审查和微利项目审查意见。

2.经办银行负责对政府免反担保的申请人征信记录、贷款用途、经营状况、还贷能力等信息资料审查核实,核定贷款金额,并向担保机构出具贷款材料及信息属实承诺书,担保机构根据经办银行贷款材料及信息属实承诺书与申请人签订《担保书》等材料。

3.担保机构会同经办银行负责对须提供反担保的申请人征信记录、贷款用途、经营状况、还贷能力及保证人有关情况等进行审查核实,经审核无异议的,经办银行依据有关标准和条件确定贷款金额后,分别在青岛市崂山区农民创业贷款申请审核表中签署审核意见。

(四)贷款发放。对政府免反担保的,经办银行与担保机构签订《保证合同》后,由经办银行通知申请人签订《个人借款合同》,并按约定及时放款。对须提供反担保的,由经办银行通知申请人与保证人一起到指定地点办理贷款发放手续,其中:担保机构与保证人签订《反担保合同》;经办银行与申请人签订《个人借款合同》;经办银行和担保机构依据《青岛市崂山区农民创业贷款申请审核表》《反担保合同》《个人借款合同》双方签订《保证合同》;担保机构向经办银行出具《放款通知书》。经办银行接到《放款通知书》后及时放款。

五、有关规定

(一)贷款管理。申请人应配合有关部门做好有关核查工作,并保证按时还贷。申请人提供虚假材料或签订虚假合同的,取消其申请资格,三年内不得申请创业贷款。贷款合同期内,申请人终止创业或带动就业人数达不到要求的,由经办银行会同担保机构收回贷款,逾期不还的,不予贴息。对已享受崂山区农民创业担保贷款政策的人员,不能重复享受《关于进一步推进小额担保贷款工作有关问题的通知》(青银发〔2013〕153号)、《关于进一步推进小额担保贷款工作有关问题的通知》(青崂人社〔2014〕64号)规定的首次创业贷款政策。

(二)贷款回收。对申请人在贷款到期后未按约定归还贷款,或在贷款期间连续三次或累计五次未按时偿还利息的,经办银行可宣告申请人贷款提前到期并进行催收,并随时将催收情况及处置建议书面通知担保机构。申请人自实施逾期之日起60日内仍未还清的,由经办银行在逾期之日起第3个月结息日确认逾期贷款金额,并出具《贷款逾期金额确认函》书面通知担保机构。担保机构协助经办银行依法向申请人和保证人进行贷款追索。

(三)贴息申领。符合政府贴息条件的申请人在还清贷款一个月内,持崂山区创业贷款贴息审批表和经办银行出具的还款凭证,到担保机构核实确认还款情况,经区人力资源社会保障部门审核后,报区财政部门核拨贴息资金。

(四)二次贷款。对正常经营、无不良征信记录、初次贷款期间内按规定带动就业的申请人,在还清贷款后3年内可申请二次创业贷款,期限不超过两年,贷款额度和吸纳就业人数按上述有关规定执行(其中:吸纳就业人数为新增就业人数),财政部门不再给予贴息。有逾期还款记录的,取消二次创业贷款资格。

(五)贷款清偿。对依法追索无法收回的,担保机构与经办银行共同出具《呆坏账确认函》,经担保机构报请区政府有关部门批准列为呆坏账损失的,由担保机构按《贷款逾期金额确认函》中确认的逾期贷款金额的50%从担保基金中偿还,其余50%及后期逾期贷款所产生的逾期利息和罚息金额由经办银行承担,并按规定将申请人不良记录输入金融征信系统。

(六)回收奖励。对当年贷款回收率达到95%以上的,区财政部门会同区人力资源社会保障部门按照不超过贷款回收额1%的比例对担保机构、就业服务机构和经办银行给予奖励。

(七)资金来源。农民创业贷款担保基金、贴息资金、担保费、贷款回收奖励资金,从区促进就业专项资金中列支。

六、工作要求

(一)区人力资源社会保障部门要将农民创业贷款工作目标纳入就业工作目标责任考核体系,建立层层抓落实的工作机制。区、街道就业服务机构要根据工作分工,加强对申请人的资格审查,严格确认微利项目。要建立贷款发放及贴息相关台账,将创业者和带动就业人员信息纳入系统管理。

(二)区财政部门负责落实农民创业贷款政策所需各项资金,建立创业担保基金持续补充制度,及时审核拨付贷款贴息资金,对贷款工作程序进行监管。对截留挤占、挪用贪污、冒领骗取财政资金的,一经查实,追缴全部资金,按照《财政违法行为处罚处分条例》有关规定进行严肃处理;对构成犯罪的,依法追究其刑事责任。

(三)经办银行要制定农民创业贷款管理制度,建立农民创业贷款业务办理绿色通道,有序开展贷前服务、贷后管理等工作。严格按照规定程序和要求,做好贷款审查、资料传递、贷款发放、贷款回收、贷款清偿、坏账处理等工作。严格履行贷款风险管理责任,定期向担保机构提供贷款风险分类情况。

(四)担保机构要认真履行担保职责,按规定和要求实施债务追偿,制定保前评估、过程监控、保后追偿与处置的担保操作规程。加强与经办银行的沟通协调,做好贷款项目的评估、保证人的资格审查,以及资料传递、还款情况确认、贷款回收、贷款清偿、坏账处理等工作。

本通知自2017年11月28日起施行,有效期至2019年11月27日。之前已发放的崂山区农民创业贷款仍按照《关于做好农民创业担保贷款工作有关问题的通知》(青崂人社〔2016〕13号)执行。

青岛市崂山区人力资源和社会保障局

青岛市崂山区财政局

2017年11月28日

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